提起90后负债，很多人的第一反应是“年轻人爱乱花钱，追求精致穷”。但真实情况远非如此，根据相关数据显示，我国90后群体人均负债额已远超可支配收入，其中超七成负债并非源于奢侈品消费、吃喝玩乐，而是栽在了几个看似“正常”的金融陷阱里。这些坑隐蔽性强、诱导性高，一步步把本就面临职场压力、生活成本上涨的90后拖入负债泥潭。今天就拆穿这3个让90后负债的核心陷阱，帮大家看清背后的逻辑，避开财务危机。

一、超前消费工具的“低门槛陷阱”：看似方便，实则越借越上瘾

现在的超前消费工具遍地都是，信用卡、花呗、借呗、各种消费贷APP，注册就能领额度，扫码就能借钱，甚至买一杯奶茶都能分12期。这些平台把“低门槛”做到了极致：不用抵押、不用面签，动动手指就能拿到钱，还刻意淡化“负债”的概念，用“花呗月付”“分期免息”“最低还款”等话术，让90后觉得“花明天的钱，圆今天的梦”没什么不妥。

但问题就出在这些“便利”里。首先，分期免息看似划算，实则很多平台会收取服务费、手续费，折算下来年化利率并不低；其次，最低还款只会让利息滚雪球，比如欠1万元只还1000元最低额，剩余9000元会按日计息，利滚利之后还款压力越来越大；更关键的是，低门槛的借钱方式会让人失去对金钱的感知，把“需要”和“想要”混为一谈，今天买个新款手机，明天报个网红课程，看似单笔消费不多，累加起来却成了压垮自己的负债。

更可怕的是，不少90后会在多个平台同时借贷，以贷养贷，最后拆东墙补西墙，债务像雪球一样越滚越大，从最初的几千元，慢慢变成几万元甚至十几万元的负债，等到想回头时，已经很难脱身。

二、“以钱生钱”的投资骗局：想赚快钱，反而亏光本金

90后是伴随互联网成长的一代，接触投资信息的渠道多，也比老一辈更想通过投资实现财富自由。但正是这份“急功近利”，让他们成了各类投资骗局的目标。这些骗局往往打着“低风险高回报”“躺赚收益”“内部渠道”的旗号，比如虚拟货币、外汇配资、影视投资、微商加盟等，看似是“理财机会”，实则是精心设计的陷阱。

这些骗局的共性是：先通过微信群、短视频平台晒虚假的收益截图，用“日赚千元”“月入过万”的噱头吸引眼球；然后用“限时名额”“最低投资门槛”制造紧迫感，让90后来不及思考就盲目投入；最后要么卷款跑路，要么让投资者不断追加资金，直到发现被骗时，本金早已血本无归。

更扎心的是，很多90后投入的不是积蓄，而是通过借贷凑来的“本金”。他们想着靠投资赚的钱还清贷款，还能赚一笔，结果投资失败，不仅没赚到钱，还背上了额外的债务。这种“想赚快钱反被割韭菜”的情况，成了很多90后负债的重要原因。

三、生活成本与职场压力的“被动负债”：不是不想省，是根本省不下

除了主动的消费和投资，还有一部分90后的负债源于“被动压力”。90后正值成家立业的年纪，房租、房贷、车贷、育儿、赡养老人，每一项都是实打实的支出。在一二线城市，光是房租就占了工资的三分之一甚至一半，再加上日常的饮食、交通、社交，工资刚发下来就所剩无几。

而职场上，90后面临的竞争也异常激烈，加班成了常态，薪资却未必能跟上物价上涨的速度。不少人为了提升职场竞争力，不得不花钱报培训课、考证书，甚至为了保住工作应酬消费，这些“必要支出”让他们不得不依赖借贷工具周转。更不用说遇到突发情况，比如家人生病、自己失业，没有足够的积蓄，只能靠借钱度过难关，最后形成负债。

这种被动负债，不是因为90后“乱花钱”，而是现实的生活压力让他们不得不向金融工具低头。尤其是那些来自普通家庭的90后，没有父母的经济支持，在高成本的生活和不确定的职场中，很容易陷入“赚多少花多少，甚至花的比赚的多”的循环。

摆脱负债，从这3件事开始

90后负债累累，从来不是单一原因造成的，而是消费陷阱、投资骗局和生活压力共同作用的结果。想要摆脱负债，其实可以从简单的小事做起：

1. 停止以贷养贷：立刻关掉多余的借贷平台，跟平台协商还款方案，优先偿还利率高的债务，别让利息继续滚雪球；

2. 梳理收支明细：用记账软件记录每一笔收入和支出，分清“必要消费”和“非必要消费”，砍掉无用的开支；

3. 建立应急储备金：哪怕每个月只存几百元，也要慢慢积累3-6个月的生活费，避免遇到突发情况时再次借贷。

90后正值人生的黄金时期，负债并不可怕，可怕的是被负债困住，失去对生活的掌控。看清这些陷阱，理性对待金钱，一步一个脚印地摆脱债务，才能真正过上踏实的生活。